国务院于1999年6月正式启动国家助学贷款计划，为许许多多的贫困生圆了大学梦，也给众多的贫困生带来了求学的希望。到2004年6月底，已实际发放贷款52亿元，享受贷款的学生约有80多万人。但随着第一批享受助学贷款的学生毕业进入还款期后，部分助学贷款学生拖欠贷款不还，甚至恶意逃贷的情况时有发生。另外国家助学贷款金额小、利率低，投入的人力及管理成本高，使得正在进行股份制改造的各家国有独资商业银行对此项工作缺乏足够的热情。自2003年新学年起，各家银行纷纷以防范风险为由，基本上停止了助学贷款的办理。近期，国家新出台的助学贷款办法，在贷款的还款年限、在校期间贷款利息的负担、经办银行的选择、还款约束机制以及贷款风险补偿等方面作了较大幅度的政策调整，但影响国家助学贷款工作开展的深层次问题尚未得到根本解决，高风险、高投入和低回报仍然是制约国家助学贷款发展的主要因素。另外，国家助学贷款的违约率能否得到有效控制是各家银行都比较关注的一个问题。
针对以上问题建议：
一是招投标时，应将高校进行分类打包。即根据高校的类别、教学质量、社会影响、学生就业等情况进行分类，分别形成标的，并制定与之相适应的风险补偿比例及贷款管理措施。
二是将国家助学贷款与各高校的其他银行业务结合起来，以高校其他信贷业务来带动国家助学贷款业务的开展。即与银行签订国家助学贷款合作协议的高校，应将其主要的存贷款业务集中到与其签订助学贷款协议的经办银行，以信贷业务的综合效益弥补经办行国家助学贷款业务的收益差。
三是做好贷款抵押担保工作，解除商业银行后顾之忧。可考虑由各级财政、教育主管部门和学校共同组建助学贷款担保公司，为困难学生解决贷款抵押难问题。
四是高校要加强对学生信用道德教育，增强学生讲信用意识，培养学生诚实守信的品德。
五是建立一套符合助学贷款特点的贷款运行机制和模式。如贷款利率要适当偏低，不足部分由财政贴息，贷款的额度要尽可能满足贫困学生整个受教育期间的各项费用中的全部或较大部分，贷款期和还贷期要尽量延长，保证贷款学生有能力偿还贷款；申请手续尽量简化，尽力做到网上申请审批；还贷方式可多样化，允许提前或分批还款；为了鼓励贷款学生德智体全面发展，对取得国家、省级三好学生、优秀学生称号的，给予减免贷款奖励（差额由国家教育经费来补）；对毕业后到边疆、工矿、基层贫困或少数民族地区工作的学生也可给予减免还贷的优惠。
国家助学贷款活力无限，前景广阔，政府、银行、高校等社会各部门只有通力合作才能把这项利国利民的事情办好。 |
